Какво е 3D Secure Payment: Как тази функция за борба с измамите защитава бизнеса?

Бумът на онлайн продажбите през последните години е изключително полезен както за потребителите, така и за бизнеса. Но този успех привлече вниманието и на измамниците, които печелят за сметка на потребителите. В тази статия ще обясним с прости думи какво е 3D Secure плащане и как помага за предотвратяване на онлайн измами с кредитни карти.

Измамите с кредитни карти са световен проблем, който струва на честните потребители много. Изследване на Shift Processing установява, че 24,26 милиарда долара са загубени поради измами с платежни карти в целия свят през 2018 г., a измамите с кредитни карти представляват 35,4% от всички измами с кражба на самоличност. Измамата с липса на карта е особено широко разпространена - до такава степен, че представлява 79% от общата сума на измамите с кредитни карти в Европа.

Поради тези причини внедряването на технология като 3D Secure стана изключително важно. Този протокол за защита предпазва потребителите от кражба на самоличност и бизнеса срещу връщане на такси, като същевременно помага да се поддържат здрави и надеждни отношения между двете страни.

Днес всеки бизнес, който иска да предложи онлайн стоки и услуги за първи път или търси дигитална трансформация към съществуващи онлайн бизнес модели, може и трябва да вземе предвид значението на функциите за 3D Secure разплащане. Това включва широк спектър от индустрии - от приложения за доставка на храна и семейни юридически фирми, до приложения за споделено возене с автомобили.

Наличието на система за онлайн разплащания, която е сигурна както за бизнеса, така и за клиентите, e предпоставка за устойчив растеж. След като онлайн магазин вече е работещ и то безопасно, дигитализацията на организацията може да бъде изградена върху него.

По сходен начин компаниите, които вече са възприели дигиталния бизнес, не могат да си позволят да имат несигурна система за плащане онлайн. Излагането на измами с кредитни карти може да накара връзките с клиентите да се влошат бързо.

Преди да разгледаме по-нататък как работи 3D Secure, нека първо прегледаме какво представлява и как може да повлияе положително на бизнеса.

Какво е 3D Secure плащане?

3D Secure е протокол за сигурност, който има за цел да защити потребителите и да предотврати измами от онлайн плащания с кредитни и дебитни карти. Мярката, разрешена от платеца, дава на клиентите допълнителна защитна стъпка при извършване на онлайн плащания, за да попречи на други хора да извършват плащания.

„3D“ се отнася до трите домейни, участващи в процеса:

Издателят (банката, която издава картата на клиента)
Придобиващият (търговецът, който получава парите, и тяхната банка)
Платежна система (онлайн инфраструктурата, поддържаща 3D Secure)

Ако купувате нещо онлайн, 3D Secure работи, като ви пренасочва от уебсайта на магазина към уебсайта на вашата банка или доставчик на кредитни / дебитни карти. Потвърждавате самоличността си, обикновено чрез предоставяне на парола или въвеждане на еднократен код за удостоверяване, изпратен на телефона ви. Ако са въведени правилните данни, вие ще бъдете пренасочени към оригиналния уебсайт, за да завършите трансакцията.

3D Secure идва с редица предимства както за бизнеса, така и за клиента. А именно:

Помага за защита на кредитната или дебитната карта на клиента, използвана за онлайн измами.
Прави онлайн плащанията бързи и лесни за клиента, без да се нарушава сигурността.
Легитимира системите за бизнес разплащане пред клиентите.
Предотвратява връщането на плащания, когато картата на клиента е използвана от трета страна.
Предпазва вашия бизнес от отговорност, ако се е случила измама между картата на клиента и вашия бизнес.

Кои доставчици на кредитни карти използват 3D Secure?

Протоколът 3D Secure е създаден през 2001 г. от Visa в партньорство с Arcot Systems (сега Broadcom’s CA Technologies). Понастоящем се прилага от големите доставчици на карти като:

3D Secure се предлага и за мобилни системи за разплащане. Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и други също поддържат използването на 3D Secure за клиенти, които правят покупки чрез приложения за смартфони.

Как работи 3D Secure?

В тази статия няма да навлизаме в технически подробности за това как работи технологията. По-скоро ето една проста разбивка на това как работи 3D Secure със стъпките, които средният бизнес, който се стреми да внедри сигурна цифрова трансформация, трябва да знае:

Клиентът започва онлайн трансакцията, като въвежда информацията за кредитната си карта във вашия уебсайт.
Свързва се със сървъра и потвърждава, че картата е регистрирана.
Клиентът се пренасочва към 3D Secure страницата, създадена от банката издател на картата.
На тази страница клиентът добавя данни за защита, независимо дали става въпрос за парола или код, изпратен на телефона му.
Данните след това се изпращат към сървъра, който предоставя подробностите на банката на търговеца.
След като плащането бъде потвърдено и разрешено от банката на търговеца, на клиента се показва резултатът от трансакцията.

Ако приемем, че всичко е минало правилно, то трансакцията вече ще е завършена. Търговецът ще получи парите, а клиентът ще трябва да очаква продукта или услугата.

Ако обаче необходимият код не е въведен, тогава 3D Secure не позволява трансакцията да бъде завършена - дори ако всички други подробности са верни.

Когато множество плащания се провалят по този начин, тогава процесът ще бъде маркиран и 3D Secure може напълно да заключи картата за онлайн плащания. Това е за защита на действителния собственик на картата от бъдещи измами и може да бъде разрешено отново само чрез свързване с банката.

Как ви влияе 3D Secure?

Като потребител, 3D Secure ви помага, като прави много по-трудно някой да извърши кражба на самоличност на кредитна карта срещу вас. Това означава, че дори някой да получи информацията за вашата кредитна или дебитна карта, той няма да може да използва парите ви без паролата или телефона ви.

За бизнеса, използването на 3D Secure кара вашите клиенти да се чувстват по-спокойни в света на нарастващо безпокойство относно измамите с кредитни карти. Когато клиентите идват на вашия уебсайт, като ги накарате да преминат през мерки за сигурност, това прави техния опит по-положителен, а вашият бизнес по-компетентен.

Това е особено важно при продажба на международни клиенти. Ако нямате физическо местоположение в държавата на клиента, той може да се почувства неспокоен от покупката от вашия сайт, тъй като ще остане без средства, ако нещо се обърка. Използвайки 3D Secure, можете да започнете да разраствате бизнеса си в международен план с клиентска база, която е уверена в плащането чрез вашия уебсайт.

И накрая, 3D Secure означава, че отговорността за удостоверяване на плащането е премахната от вашия бизнес и поставена върху доставчика на плащания с кредитна карта. Така че, ако се случи измама с кредитни карти и вашият бизнес е замесен, ще бъдете защитени от възстановяване на средства взети от неупълномощени плащания или трансакции.

Защо използването на 3D Secure е важно днес?

Измамите с кредитни карти са изключително широко разпространени в днешния онлайн свят - струват 1,8 милиарда евро в страните от SEPA през 2016 г. - и щетите, които може да причини на потребителите и бизнеса, са поразителни.

Ето защо бизнесът предприема стъпки, за да защити себе си и своите клиенти срещу тях. Чрез интегриране на мерки като 3D Secure за техните онлайн трансакции и приемане на терминали за POS карти с 3D Secure функции за техните магазини, кражбата на самоличност може да бъде запазена, без да правите пазаруването проблем за своите клиенти.

Как да добавите 3D Secure към вашия уебсайт?

След като вече знаете какво е 3D Secure и колко важно е да защитите бизнеса и клиентите си от измами, нека разгледаме как можете да го внедрите на вашия сайт само за няколко минути.

Със системите за плащане на viva.com, 3D Secure ви се предлага от самото начало, както и основни функции като интеграция на приставки, настройка за повтарящи се трансакции и известия за плащане - всички с 0% такси за приемане.

Viva.com предоставя 3D Secure мерки за плащания от всички видове източници. Така че независимо дали клиентите използват кредитна карта, Apple Pay, Google Pay или някой от много другите портфейли на трети страни, вие ще останете защитени.

Вижте нашите решения за електронна търговия, за да разберете кое от тях работи най-добре за вашия бизнес.