Πληρωμή με 3D Secure: Προστασία από απάτη

Η άνθηση των διαδικτυακών πωλήσεων τα τελευταία χρόνια έχει αποδειχθεί εξαιρετικά ωφέλιμη τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις επιχειρήσεις. Ωστόσο, αυτή η επιτυχία τράβηξε και την προσοχή των απατεώνων που επιτίθενται στους καταναλωτές. Στο άρθρο αυτό, θα εξηγήσουμε αναλυτικά τι είναι η πληρωμή 3D Secure και πώς βοηθά στην πρόληψη της διαδικτυακής απάτης με πιστωτικές κάρτες.

Η απάτη με πιστωτικές κάρτες είναι ένα παγκόσμιο πρόβλημα που κοστίζει στους καταναλωτές τεράστια ποσά. Σύμφωνα με έρευνα της Shift Processing, το 2018 σημειώθηκαν παγκοσμίως απώλειες ύψους 24,26 δισεκατομμυρίων δολαρίων λόγω απάτης με κάρτες πληρωμών, ενώ η απάτη με πιστωτικές κάρτες αντιστοιχούσε στο 35,4% όλων των περιστατικών κλοπής ταυτότητας. Ιδιαίτερα διαδεδομένη είναι η απάτη «χωρίς παρουσία κάρτας», η οποία αντιπροσωπεύει το 79% της συνολικής απάτης με πιστωτικές κάρτες στην Ευρώπη.

Για αυτούς τους λόγους, η εφαρμογή τεχνολογιών όπως το 3D Secure έχει καταστεί απαραίτητη. Αυτό το πρωτόκολλο ασφαλείας προστατεύει τους καταναλωτές από την κλοπή ταυτότητας και τις επιχειρήσεις από τα chargebacks, ενώ βοηθά στη διατήρηση μιας υγιούς και αξιόπιστης σχέσης μεταξύ των δύο μερών.

Σήμερα, κάθε επιχείρηση που επιθυμεί να προσφέρει διαδικτυακά προϊόντα και υπηρεσίες για πρώτη φορά ή να επιδιώξει ψηφιακό μετασχηματισμό των υπαρχόντων διαδικτυακών επιχειρηματικών μοντέλων μπορεί και πρέπει να γνωρίζει τη σημαντικότητα των πληρωμών 3D Secure. Αυτό περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα κλάδων, από εφαρμογές για παράδοση φαγητού μέχρι τοπικές νομικές εταιρείες και εφαρμογές για κοινή χρήση αυτοκινήτων.

Ένα ασφαλές διαδικτυακό σύστημα πληρωμών αποτελεί βασική προϋπόθεση για τη βιώσιμη ανάπτυξη μιας επιχείρησης και την προστασία των πελατών της. Η ασφάλεια του ηλεκτρονικού καταστήματος είναι το θεμέλιο πάνω στο οποίο μπορεί να στηριχτεί ο ψηφιακός μετασχηματισμός του οργανισμού.

Αντίστοιχα, οι εταιρείες που λειτουργούν ήδη με ψηφιακό επιχειρηματικό μοντέλο δεν μπορούν να αντέξουν τον κίνδυνο ενός ανασφαλούς διαδικτυακού συστήματος πληρωμών. Η έκθεση σε απάτη με πιστωτικές κάρτες μπορεί να υπονομεύσει γρήγορα τις σχέσεις με τους πελάτες.

Πριν εξετάσουμε πώς λειτουργεί το 3D Secure, ας δούμε πρώτα τι είναι και πώς μπορεί να επηρεάσει θετικά τις επιχειρήσεις.

Τι είναι η πληρωμή 3D Secure;

Το 3D Secure είναι ένα πρωτόκολλο ασφαλείας που προστατεύει τους καταναλωτές και αποτρέπει την απάτη σε διαδικτυακές πληρωμές με πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες. Το μέτρο, το οποίο εγκρίνεται από τον πληρωτή, προσφέρει στους πελάτες ένα επιπλέον προστατευτικό βήμα κατά τη διάρκεια των διαδικτυακών συναλλαγών, εμποδίζοντας τρίτους από το να πραγματοποιήσουν πληρωμές Το "3D" αναφέρεται στους τρεις τομείς που εμπλέκονται στη διαδικασία:

Ο εκδότης (η τράπεζα που εκδίδει την κάρτα του πελάτη)
O acquirer (ο έμπορος που λαμβάνει τα χρήματα και η τράπεζά του)
Ο τομέας διαλειτουργικότητας (η διαδικτυακή υποδομή που υποστηρίζει το 3D Secure)

Όταν αγοράζετε κάτι online, το 3D Secure λειτουργεί με την ανακατεύθυνσή σας από την ιστοσελίδα του καταστήματος στην ιστοσελίδα της τράπεζας ή του παρόχου της πιστωτικής/χρεωστικής κάρτας σας. Επιβεβαιώνετε την ταυτότητά σας, συνήθως παρέχοντας έναν κωδικό ή εισάγοντας έναν κωδικό μίας χρήσης που αποστέλλεται στο τηλέφωνό σας. Εάν τα σωστά στοιχεία δοθούν, τότε ανακατευθύνεστε πίσω στην αρχική ιστοσελίδα για να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή.

Το 3D Secure προσφέρει αρκετά πλεονεκτήματα τόσο για την επιχείρηση όσο και για τον πελάτη, συγκεκριμένα:

Βοηθά στην προστασία της πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας του πελάτη από διαδικτυακή απάτη.
Καθιστά τις διαδικτυακές πληρωμές γρήγορες και απλές για τον πελάτη χωρίς να θυσιάζεται η ασφάλεια.
Νομιμοποιεί τα συστήματα πληρωμών της επιχείρησης στα μάτια των πελατών.
Αποτρέπει τα chargebacks όταν η κάρτα του πελάτη έχει χρησιμοποιηθεί από τρίτο πρόσωπο.
Προστατεύει την επιχείρησή σας από την ευθύνη σε περίπτωση απάτης μεταξύ της κάρτας του πελάτη και της επιχείρησης σας.

Ποιοι πάροχοι πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν το 3D Secure;

Το πρωτόκολλο 3D Secure δημιουργήθηκε το 2001 από την Visa σε συνεργασία με την Arcot Systems (τώρα CA Technologies της Broadcom). Εφαρμόζεται επί του παρόντος από μεγάλους παρόχους καρτών όπως:

Το 3D Secure είναι επίσης διαθέσιμο για συστήματα πληρωμών μέσω κινητού. Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay και υποστηρίζουν τη χρήση του 3D Secure για πελάτες που πραγματοποιούν αγορές μέσω εφαρμογών smartphone.

Πώς λειτουργεί το 3D Secure;

Δεν θα εισέλθουμε σε τεχνικές λεπτομέρειες για το πώς λειτουργεί η τεχνολογία σε αυτό το άρθρο. Αντίθετα, εδώ είναι μια απλή ανασκόπηση για το πώς λειτουργεί το 3D Secure, με τα βήματα που πρέπει να γνωρίζει μια μέση επιχείρηση που επιθυμεί να εφαρμόσει έναν ασφαλή ψηφιακό μετασχηματισμό:

Ο πελάτης ξεκινά τη διαδικτυακή συναλλαγή εισάγοντας τα στοιχεία της πιστωτικής του κάρτας στην ιστοσελίδα σας.
Ο directory server επικοινωνεί και επιβεβαιώνει ότι η κάρτα είναι εγγεγραμμένη.
Ο πελάτης ανακατευθύνεται στη σελίδα 3D Secure που έχει δημιουργηθεί από την τράπεζά του.
Στη σελίδα αυτή, ο πελάτης προσθέτει τα στοιχεία ασφαλείας, είτε τον κωδικό είτε τον κωδικό που στάλθηκε στο τηλέφωνό του.
Τα δεδομένα αποστέλλονται στον directory server, ο οποίος παρέχει τα στοιχεία στην τράπεζα του εμπόρου.
Μόλις η πληρωμή επιβεβαιωθεί και εξουσιοδοτηθεί από την τράπεζα του εμπόρου, ο πελάτης βλέπει το αποτέλεσμα της συναλλαγής.

Εφόσον όλα έχουν πάει σωστά, η συναλλαγή ολοκληρώνεται. Ο έμπορος θα λάβει τα χρήματα και ο πελάτης θα πρέπει να περιμένει το προϊόν ή την υπηρεσία.

Πώς επηρεάζει το 3D Secure εσάς;

Ως καταναλωτής, το 3D Secure σας βοηθά κάνοντάς το πολύ πιο δύσκολο για κάποιον να διαπράξει κλοπή ταυτότητας με την πιστωτική σας κάρτα. Σημαίνει ότι, ακόμα κι αν κάποιος αποκτήσει τα στοιχεία της πιστωτικής ή χρεωστικής σας κάρτας, δεν θα μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματά σας χωρίς τον κωδικό ή το τηλέφωνό σας.

Για τις επιχειρήσεις, η εφαρμογή του 3D Secure βοηθά να νιώθουν οι πελάτες σας πιο άνετα σε έναν κόσμο που ανησυχεί όλο και περισσότερο για την απάτη με πιστωτικές κάρτες. Όταν οι πελάτες επισκέπτονται την ιστοσελίδα σας και περνούν από διαδικασίες ασφαλείας, η εμπειρία τους γίνεται πιο θετική και η επιχείρησή σας πιο αξιόπιστη.

Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό όταν εξυπηρετείτε διεθνείς πελάτες. Εάν δεν έχετε φυσική παρουσία στη χώρα του πελάτη, ενδέχεται να αισθάνονται ανασφάλεια κατά την αγορά από τον ιστότοπό σας, καθώς θα στερούνται νομικής προστασίας σε περίπτωση προβλήματος. Χρησιμοποιώντας το 3D Secure, μπορείτε να επεκτείνετε την επιχείρησή σας διεθνώς, δημιουργώντας μια πελατειακή βάση που εμπιστεύεται τις πληρωμές μέσω του ιστότοπού σας.

Για να είναι μια συναλλαγή 3D Secure, τόσο ο εκδότης (η τράπεζα που έχει εκδώσει την κάρτα του πελάτη) όσο και ο acquirer (ο πάροχος πληρωμών του εμπόρου) πρέπει να υποστηρίζουν το πρωτόκολλο. Ενώ η Viva.com το υποστηρίζει πλήρως από την πλευρά του acquirer, δεν υποστηρίζουν όλοι οι εκδότες το 3D Secure.¹

Γιατί είναι σημαντικό να χρησιμοποιείτε το 3D Secure σήμερα;

Η απάτη με πιστωτικές κάρτες είναι εξαιρετικά διαδεδομένη στον σύγχρονο διαδικτυακό κόσμο — κοστίζοντας 1,8 δισεκατομμύρια ευρώ εντός των χωρών του SEPA το 2016 — και η ζημιά που μπορεί να προκαλέσει στους καταναλωτές και στις επιχειρήσεις είναι τεράστια.

Γι' αυτό οι επιχειρήσεις παίρνουν μέτρα για να προστατευτούν και να προστατεύσουν τους πελάτες τους από αυτήν. Ενσωματώνοντας μέτρα όπως το 3D Secure για τις διαδικτυακές τους συναλλαγές και υιοθετώντας τερματικά POS με δυνατότητες 3D Secure για τα φυσικά τους καταστήματα, μπορούν να διατηρήσουν την κλοπή ταυτότητας μακριά χωρίς να κάνουν τις αγορές πιο δύσκολες για τους πελάτες τους.

Πώς να προσθέσετε το 3D Secure στην ιστοσελίδα σας

Τώρα που κατανοείτε τη σημασία του 3D Secure στην προστασία της επιχείρησης και των πελατών σας από την απάτη, ας δούμε πώς μπορείτε να το ενεργοποιήσετε στον ιστότοπό σας σε λίγα λεπτά.

Με τη Viva.com, το 3D Secure είναι ενσωματωμένο από την αρχή, μαζί με βασικά χαρακτηριστικά όπως η ενσωμάτωση plugin, η ρύθμιση επαναλαμβανόμενων συναλλαγών και οι ειδοποιήσεις πληρωμής — όλα με 0% τέλη αποδοχής.

Η Viva.com παρέχει μέτρα 3D Secure για πληρωμές από όλους τους τύπους πηγών. Είτε οι πελάτες χρησιμοποιούν πιστωτική κάρτα, Apple Pay, Google Pay ή κάποιο από τα πολλά άλλα πορτοφόλια τρίτων, θα παραμείνετε προστατευμένοι.

Σημειώστε ότι, καθώς δεν υποστηρίζουν όλοι οι εκδότες το 3D Secure, εάν επιθυμείτε να αποδεχτείτε μόνο συναλλαγές 3D Secure, μπορείτε να υποβάλετε αίτημα στην ομάδα εξυπηρέτησης πελατών μέσω της υπηρεσίας chat στον λογαριασμό σας.

Εξερευνήστε τις λύσεις e-commerce της viva.com και ανακαλύψετε αυτή που ταιριάζει καλύτερα στην επιχείρησή σας.

¹ Για να μάθετε περισσότερα για τον τρόπο λειτουργίας του 3D Secure, επισκεφθείτε τη σελίδα Help Centre.

Πληρωμές 3D Secure: Προστασία από απάτη για επιχειρήσεις